ผู้รับเหมาห้ามมองข้าม! “ประกันภัยงานก่อสร้าง (CAR)” กันไว้ดีกว่าแก้ เมื่อของเสียหาย-คนเจ็บในไซต์งาน

ในวงการก่อสร้าง ไม่ว่าจะเป็นงานรีโนเวทบ้าน ตกแต่งภายในออฟฟิศ หรือก่อสร้างอาคารใหม่ “ความเสี่ยง” คือสิ่งที่เกิดขึ้นได้ตลอดเวลา แม้ทีมงานจะระมัดระวังมากแค่ไหน แต่อุบัติเหตุก็อาจเกิดขึ้นโดยไม่คาดคิด เช่น พายุทำให้นั่งร้านพัง วัสดุก่อสร้างเสียหาย ไฟไหม้หน้างาน หรือเศษวัสดุกระเด็นไปโดนรถของบุคคลภายนอก รวมถึงกรณีมีผู้ได้รับบาดเจ็บบริเวณไซต์งาน

สำหรับผู้รับเหมา ความเสียหายเพียงครั้งเดียวอาจกระทบทั้งต้นทุน กำไร และชื่อเสียงของธุรกิจได้ทันที ดังนั้น “ประกันภัยงานก่อสร้าง (Contractor All Risks หรือ CAR)” จึงเป็นตัวช่วยสำคัญที่ช่วยบริหารความเสี่ยงให้โครงการเดินหน้าต่อได้อย่างมั่นใจ และที่สำคัญ หลายโครงการยังกำหนดให้ผู้รับเหมาจัดทำประกันประเภทนี้ก่อนเริ่มงานอีกด้วย

วันนี้ INSUREHUB จะพาไปทำความเข้าใจว่า ประกัน CAR คืออะไร คุ้มครองอะไรบ้าง และเหมาะกับงานประเภทใด

ประกันภัยงานก่อสร้าง (CAR) คืออะไร?

ประกันภัยงานก่อสร้าง หรือ CAR (Contractor All Risks Insurance) คือ ประกันที่ออกแบบมาเพื่อคุ้มครองความเสียหายที่เกิดขึ้นระหว่างดำเนินงานก่อสร้าง โดยครอบคลุมทั้ง:

• ตัวงานก่อสร้าง
• วัสดุอุปกรณ์ภายในไซต์งาน
• เครื่องมือและทรัพย์สินที่เกี่ยวข้อง
• ความเสียหายต่อบุคคลภายนอก
• ความเสียหายต่อทรัพย์สินข้างเคียง

รวมถึงบางแผนยังขยายความคุ้มครองไปถึงช่วงซ่อมแซมหลังส่งมอบงานอีกด้วย

สรุปแผนประกัน CAR ยอดนิยมสำหรับผู้รับเหมา

เพื่อให้เลือกแผนได้เหมาะสมกับมูลค่าโครงการ สามารถพิจารณาตามทุนประกันและรายละเอียดความคุ้มครองได้ โดยทุกแผนจะได้รับความคุ้มครอง “ความรับผิดต่อบุคคลภายนอก” สูงสุดถึง 5,000,000 บาท

• แผนทุนประกัน 1.5 ล้านบาท
  

• แผนทุนประกัน 5 ล้านบาท

• แผนทุนประกัน 10 ล้านบาท

     หมายเหตุสำคัญ

กรณี “ทรัพย์สินเดิมของผู้ว่าจ้าง” เช่น งานรีโนเวทอาคารเก่า แล้วเกิดไฟไหม้หรือความเสียหายกับตัวอาคารเดิม ประกันส่วนนี้จะช่วยรับผิดชอบค่าเสียหายตามเงื่อนไขกรมธรรม์

เจาะลึก “หมวด 3” ความรับผิดต่อบุคคลภายนอก

ส่วนสำคัญที่ผู้รับเหมาควรให้ความสำคัญที่สุด

ในงานก่อสร้าง ความเสียหายที่เกี่ยวข้องกับบุคคลภายนอกมักมีมูลค่าสูง และอาจนำไปสู่การเรียกร้องค่าเสียหายตามกฎหมายได้

ประกัน CAR จะช่วยคุ้มครองในกรณีดังต่อไปนี้:

กรณีมีผู้บาดเจ็บหรือเสียชีวิต

หากเกิดอุบัติเหตุที่ทำให้บุคคลภายนอกได้รับบาดเจ็บหรือเสียชีวิต บริษัทประกันจะรับผิดชอบค่าเสียหายตามจริง ภายในวงเงินคุ้มครองสูงสุด 5 ล้านบาท

จุดสำคัญคือ
ไม่มีค่าเสียหายส่วนแรก (Deductible)
ผู้เอาประกันไม่ต้องร่วมจ่ายในส่วนนี้

กรณีทรัพย์สินบุคคลภายนอกเสียหาย

เช่น วัสดุก่อสร้างตกใส่รถยนต์ อาคารข้างเคียงแตกร้าว หรือทรัพย์สินเสียหายจากการดำเนินงาน

บริษัทประกันจะชดใช้ค่าเสียหายให้ แต่ผู้เอาประกันจะมีส่วนร่วมรับผิดชอบค่าเสียหายส่วนแรก 10% ของมูลค่าความเสียหาย
(ขั้นต่ำ 10,000 บาท ต่อเหตุการณ์)

สิทธิประโยชน์เพิ่มเติมที่ได้รับ

     ประกัน CAR ไม่ได้คุ้มครองเฉพาะตัวงานก่อสร้างเท่านั้น แต่ยังรวมถึงค่าใช้จ่ายสำคัญอื่นๆ ที่มักเกิดขึ้นหลังอุบัติเหตุ เช่น

ค่าวิศวกรและสถาปนิก

     หากเกิดเหตุเสียหายจนต้องมีการตรวจสอบหรือประเมินงาน ประกันช่วยจ่ายค่าจ้างวิศวกร/สถาปนิกสูงสุด 20% ของมูลค่างาน (ไม่เกิน 2 ล้านบาท)

ค่าขนย้ายซากและเคลียร์พื้นที่

     หลังเกิดเหตุ เช่น ไฟไหม้ หรือโครงสร้างพังถล่ม มักมีค่าใช้จ่ายในการขนเศษวัสดุและเคลียร์พื้นที่ ซึ่งประกันช่วยดูแลในส่วนนี้

คุ้มครองแคมป์คนงานและสำนักงานชั่วคราว

     กรณีแคมป์คนงาน ตู้ออฟฟิศ หรือสิ่งปลูกสร้างชั่วคราวในไซต์งานเสียหายจากอุบัติเหตุหรือภัยธรรมชาติ ก็อยู่ในความคุ้มครอง

คุ้มครองภัยธรรมชาติ

     เช่น พายุ น้ำท่วม หรือฝนตกหนักที่สร้างความเสียหายต่อไซต์งาน โดยคุ้มครองสูงสุด 20% ของมูลค่างาน

งานแบบไหนที่บริษัทประกันมัก “ไม่รับประกัน”?

เพื่อป้องกันปัญหาในการพิจารณารับงาน มีบางประเภทงานที่บริษัทประกันมักมองว่ามีความเสี่ยงสูง และอาจไม่สามารถรับประกันในแผนมาตรฐานได้ เช่น

• • งานขุดดินลึกเกิน 1.5 เมตร

• • งานดัดแปลงโครงสร้างหลักของอาคาร

• • งานที่อยู่ใกล้แม่น้ำ คลอง หรือแหล่งน้ำธรรมชาติ

• • งานรื้อถอนอาคารเพียงอย่างเดียว
    (หากไม่มีงานก่อสร้างใหม่ร่วมด้วย)

หากเป็นงานลักษณะพิเศษ ควรส่งรายละเอียดให้ตรวจสอบก่อนทุกครั้ง

เอกสารที่ใช้ในการทำประกัน CAR

การขอประกันสามารถเริ่มต้นได้ง่าย โดยเตรียมเอกสารหลักดังนี้

1. ใบเสนอราคา หรือสัญญาว่าจ้าง

เพื่อประเมินมูลค่าโครงการและระยะเวลาดำเนินงาน

2. BOQ หรือรายการประมาณราคา

ใช้พิจารณารายละเอียดวัสดุและขอบเขตงาน

3. แผนการดำเนินงาน (Schedule)

ระบุวันเริ่มต้นและวันสิ้นสุดโครงการ

4. รูปถ่ายหน้างาน

เพื่อประเมินสภาพพื้นที่ก่อนเริ่มงานจริง

ทำไมผู้รับเหมาหลายรายเลือกทำ CAR กับ INSUREHUB?

เพราะงานก่อสร้างทุกโครงการมีความเสี่ยงที่แตกต่างกัน การเลือกกรมธรรม์ที่เหมาะสมจึงสำคัญมาก ไม่ใช่แค่เรื่อง “เบี้ยถูก” แต่ต้องดูว่าเงื่อนไขคุ้มครองตอบโจทย์หน้างานจริงหรือไม่

ทีมงาน INSUREHUB พร้อมช่วยตรวจสอบเงื่อนไข เปรียบเทียบแผนประกัน และคัดเลือกความคุ้มครองที่เหมาะกับลักษณะงาน เพื่อให้ดำเนินโครงการได้อย่างมั่นใจ ลดความเสี่ยงจากค่าเสียหายก้อนใหญ่ที่อาจเกิดขึ้นโดยไม่คาดคิด

อย่าปล่อยให้ความผิดพลาดเพียงครั้งเดียว กระทบกำไรทั้งโครงการ

ติดประกันภัยงานก่อสร้าง (CAR) ไว้ตั้งแต่เริ่มงาน ช่วยให้บริหารความเสี่ยงได้อย่างมืออาชีพ อุ่นใจกว่าเมื่อเกิดเหตุไม่คาดคิด

สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ INSUREHUB
โทร. 02-0044-722

ลองคุยก่อน เปลี่ยนใจได้ทุกเมื่อ

ให้ InsureHub ดูแลคุณ คุณสามารถกรอกข้อมูล เพื่อให้ผู้เชียวชาญของเราติดต่อคุณกลับ ในการเลือก ประกันที่คุณถูกใจ

กรุณาฝากข้อความ ชื่อ พร้อมเบอร์โทรศัพท์ อีเมล์ เราจะติดต่อกลับโดยเร็วที่สุด

ข้าพเจ้าขอยืนยันว่าข้าพเจ้าได้อ่าน และกรอกข้อมูลของข้าพเจ้าในส่วนที่ข้าพเจ้ามีความประสงค์จะให้บริษัทเก็บรวบรวม ใช้ ประมวลผล และเก็บรักษาไว้เพื่อประโยชน์และวัตถุประสงค์ตาม นโยบายคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล ไว้โดยเรียบร้อยแล้ว และตกลงยินยอมให้มีการใช้ข้อมูลส่วนบุคคลของข้าพเจ้าเพื่อวัตถุประสงค์ดังกล่าว