ชี้เป้าประกันบำนาญ ลดหย่อนภาษี ผลตอบแทนสูง: เลือกแบบที่ใช่สำหรับคุณ

          เพื่อนๆ ที่เสียภาษีทุกคน ต้องการวางแผนการเงินเพื่ออนาคต และ ลดหย่อนภาษี ไปพร้อมกันใช่ไหม ? ประกันบำนาญเป็นทางเลือกที่น่าสนใจ เพราะนอกจากจะช่วยให้ เพื่อนๆ พี่ๆ มีเงินใช้หลังเกษียณแล้ว ยังสามารถนำเบี้ยประกันไป ลดหย่อนภาษี ได้อีกด้วย แต่ด้วยตัวเลือกที่หลากหลาย ทำให้หลายคนสับสนว่าจะเลือกแบบไหนดี วันนี้เราจะมาเจาะลึก ปัจจัยที่ควรพิจารณาในการเลือกประกันบำนาญให้เหมาะสมกับความต้องการของเพื่อนๆ ค่ะ

ประกันบำนาญคืออะไร?

          ประกันบำนาญ คือ สัญญาประกันที่ออกแบบมาเพื่อให้ผู้เอาประกันมีเงินใช้หลังเกษียณ โดยผู้เอาประกันจะชำระเบี้ยประกันเป็นระยะเวลาหนึ่ง เมื่อถึงอายุที่กำหนด ผู้เอาประกันก็จะได้รับเงินบำนาญเป็นรายเดือนหรือรายปีไปจนกว่าจะสิ้นอายุสัญญา

ประโยชน์ของประกันบำนาญ

• • ลดหย่อนภาษี : ช่วยให้เพื่อนๆ จ่ายภาษีน้อยลง และนำเงินที่เสียน้อยลง ไปสร้างเงินออม หรือ เงินบำนาญ ได้เลย
  • มีเงินใช้หลังเกษียณ: ช่วยให้คุณมีรายได้สม่ำเสมอหลังเกษียณ
  • ความคุ้มครองเพิ่มเติม: บางแผนอาจมีการคุ้มครองเพิ่มเติม เช่น กรณีเสียชีวิต ทุพพลภาพ
  • วางแผนการเงิน: ช่วยให้คุณวางแผนการเงินในระยะยาวได้อย่างมีประสิทธิภาพ เกษียณสุขได้อย่างสบายใจ

ประเภทของประกันบำนาญ

• • ประกันบำนาญแบบชำระเบี้ยสั้น: ชำระเบี้ยประกันเพียงระยะเวลาสั้นๆ เช่น 5 ปี 10 ปี หรือ 15 ปี เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการชำระเบี้ยประกันน้อยๆ ในระยะเวลาอันสั้น

Click me! ตัวอย่างประกันบำนาญ ระยะสั้น

• • ประกันบำนาญแบบชำระเบี้ยยาว: ชำระเบี้ยประกันตลอดชีวิตหรือจนถึงอายุที่กำหนด เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความมั่นคงในระยะยาว

Click me! ตัวอย่างประกันบำนาญ ระยะยาว

ประกันสะสมทรัพย์

• • ประกันสะสมทรัพย์: นอกจากจะได้รับเงินคืนเร็วแล้ว ยังสามารถถอนเงินก้อนออกมาใช้ได้เมื่อจำเป็น 

Click me! ตัวอย่างประกันสะสมทรัพย์

ปัจจัยที่ควรพิจารณาในการเลือกประกันบำนาญ

• • วัย: อายุที่เริ่มทำประกันบำนาญ ยิ่งอายุน้อย ค่าเบี้ยประกันลดลง ได้รับทุนประกันที่สูงขึ้น
  • รายได้/จำนวนปีที่จ่าย: ค่าเบี้ยประกันทั้งปีควรอยู่ที่ 20% ของรายได้ ถ้ามากกว่าอาจจะเป็นภาระทางการเงินได้ โดยอีกปัจจัยที่สำคัญไม่แพ้กันคือเรื่องจำนวนปีที่ชำระ เนื่องจากบำนาญจะเป็นสัญญาระยะยาว เราจึงควรเลือกแผนให้เหมาะสมกับลักษณะรายได้และการลดหย่อนภาษีของเรา ถ้าเป้าหมายเราคือการทำงานประจำไปหลาย ๆ ปีจนเกษียณ การซื้อแผนที่ระยะยาวซึ่งจ่ายถึง 55 หรือ 60 อาจจะเป็นประโยชน์กว่า การเลือกทำประกันบำนาญแบบสั้นๆ แล้วเมื่อครบกำหนดแล้วมาเลือกซื้อแผนใหม่เมื่ออายุสูงขึ้น
  • ลดหย่อนภาษี: การลดหย่อนภาษีนั้น ก็ต้องดูว่าเพื่อนๆ เสียภาษีต่อปีประมาณเท่าไหร่ ก็จะสามารถวางแผนลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่

Click me! ตัวอย่าง เงินเดือนเท่าไหร่ถึงเสียภาษี Click me! ตัวอย่าง การลดหย่อนภาษี ปี 2567

• • เป้าหมาย: ต้องการเงินบำนาญเท่าไหร่ และต้องการเริ่มรับเงินบำนาญเมื่ออายุเท่าไหร่ มีให้เลือกหลากหลาย 55 ปี 60 ปี 65 ปี หรือถ้าอยากได้รับเงินคืนเร็วๆ ก็สามารถเลือกแบบประกันสะสมทรัพย์ (แต่การลดหย่อนจะอยู่ในหมวดประกันที่ลดหย่อนได้ 100,000 บาทเท่านั้น)
  • ความเสี่ยง: ประกันบำนาญนั้น อาจจะไม่ได้เน้นความคุ้มครองด้านชีวิตมากเท่าประกันชีวิต โดยตรง
    ตัวอย่าง ประกันชีวิต ที่คุ้มครองชีวิต หากเกิดเหตุไม่คาดคิด ก็จะได้ทุนประกันที่สูงตามแผนประกันที่เลือกไว้
    ส่วนประกันบำนาญ นั้นจะเน้นเงินคืนให้ตามระยะเวลาที่กำหนด ในรูปแบบ เงินบำนาญ ตามแผนประกัน บางแผนให้สูงสุดถึง อายุ 99 ปี  

Click me! ตัวอย่างประกันชีวิต ตลอดชีพ ที่ลดหย่อนภาษีได้

• • ความคุ้มครองเพิ่มเติม: ต้องการความคุ้มครองเพิ่มเติมหรือไม่ เช่น กรณีเสียชีวิต ทุพพลภาพ สุขภาพ อุบัติเหตุ โรคร้ายแรง สามารถเลือกเพิ่มเติมได้ตามความต้องการและความเหมาะสม สามารถปรึกษา อินชัวร์ฮับได้เลยครับ

สิ่งที่ควรรู้เพิ่มเติม

• • มูลค่าเวนคืน: ถ้าเรายกเลิกกรมธรรม์ก่อน โดยถือไม่ครบตามจำนวณปีตามสัญญา เวลาบริษัทประกันจ่ายเงินคืน เราจะได้เงินตามมูลค่าเวนคืนเท่านั้น
  • เงื่อนไขการรับประกัน: อ่านเงื่อนไขการรับประกันให้ละเอียดก่อนตัดสินใจ
  • ช่องทางการทำประกัน: เลือกช่องที่ที่มีความน่าเชื่อถือ
  • บริการหลังการขาย: การบริการหลังการขายเป็นจุดเด็นของอินชัวร์ฮับแน่นอนครับ

การลดหย่อนภาษี นั้นต้องวางแผนล่วงหน้า การทำประกันหรือ การลดหย่อนภาษีรูปแบบต่างๆ อาจจะใช้เวลาที่แตกต่างกันเพื่อนๆบางคนที่ปีที่แล้วลดหย่อนภาษีได้ไม่ครบ ปีนี้เป็นโอกาสที่ดีเริ่มวางแผนลดหย่อนภาษีแต่เนิ่นๆ สามารถปรึกษาอินชัวร์ฮับได้เลยครับ เรามีแผนประกันที่สำหรับลดหย่อนภาษี และวางแผนการเงิน การลงทุนต่างๆมากมาย หรือ ถ้าอยากสร้างมรดกให้คนข้างหลังเราก็มีไว้ให้ครับ หากต้องการแบบไหนสามารถสอบถามได้เลยครับ ยินดีให้คำปรึกษา ทุกขั้นตอน ก่อนทำ หลังทำ ครบจบในที่เดียวครับ