เงินก้อนอย่าปล่อยให้นอนนิ่ง! รีวิว 2 แผน “ประกันบำนาญจ่ายครั้งเดียว ” ล็อกรายได้ชัวร์ช่วงเกษียณ

          ถ้าคุณมีเงินก้อนเย็นๆ ทิ้งไว้เฉยๆ และไม่ได้กะจะใช้ในเร็วๆ นี้ คำถามสำคัญคือ “เงินก้อนนี้กำลังทำงานงอกเงยให้คุณอยู่หรือเปล่าครับ?”

ลองเปรียบเทียบดูง่ายๆ นะครับ:

• ฝากธนาคาร: ได้ดอกเบี้ยราว 1.5% ต่อปี ซึ่งแทบจะวิ่งตามเงินเฟ้อไม่ทัน
• ลงทุนในกองทุนหรือหุ้น: มีโอกาสได้ผลตอบแทนสูง แต่ก็ต้องแลกมาด้วยความเสี่ยงและความผันผวนของตลาด

แต่สำหรับคนที่อยากได้ความชัวร์แบบ 100% “ประกันบำนาญแบบจ่ายเบี้ยครั้งเดียว “ คือคำตอบที่น่าสนใจที่สุดครับ จ่ายเงินก้อนเดียวจบ ไม่ต้องกังวลเรื่องภาระเบี้ยในปีถัดไป และรอรับบำนาญแบบการันตีตัวเลขตั้งแต่วันแรกที่คุณทำสัญญา

วันนี้ INSUREHUB จะพามาเจาะลึก 2 แผนประกันบำนาญแบบจ่ายครั้งเดียว ที่คัดมาแล้วว่าคุ้มค่าที่สุด โดยอ้างอิงจากตัวเลขจริงในใบเสนอราคาครับ

เปรียบเทียบชัดๆ: 2 แผนประกันบำนาญแบบจ่ายครั้งเดียว

(อ้างอิง: ผู้ชาย อายุ 35 ปี จ่ายเบี้ยครั้งเดียว 100,000 บาท)

เจาะลึกแผนที่ 1: ซัมซุงบำนาญ60 A100/1 (ซัมซุง ประกันชีวิต)

แผนนี้ถือเป็น “ตัวท็อป” สำหรับคนที่เน้นผลตอบแทนรวมสูงสุดครับ จุดเด่นคือเริ่มจ่ายเงินบำนาญคืนให้คุณตั้งแต่อายุ 60 ปี ซึ่งไวกว่าแผนทั่วไปถึง 5 ปี และจ่ายยาวไปจนถึงอายุ 100 ปี เมื่อคำนวณเงินรวมที่จะได้รับกลับมาคือสูงถึง 4.74 เท่าของเงินต้นที่ลงทุนไป เหมาะมากสำหรับคนที่ต้องการ “ล็อก” รายได้หลังเกษียณให้ยาวและเยอะที่สุดครับ

เจาะลึกแผนที่ 2: เมืองไทย 9901 ดี65 (เมืองไทยประกันชีวิต)

แผนนี้ได้รับความนิยมสูงเพราะความมั่นคงและความเชื่อมั่นในแบรนด์เมืองไทยประกันชีวิตครับ โดยจะเริ่มจ่ายบำนาญที่อายุ 65 ปี ซึ่งตรงกับวัยเกษียณของใครหลายคนพอดี และการันตีการจ่ายบำนาญถึงอายุ 99 ปี ถือเป็นแผนบำนาญที่เน้นความสม่ำเสมอและมีความคุ้มครองชีวิตที่รัดกุมในช่วงรับบำนาญครับ

เรื่องภาษีและ IRR — ผลตอบแทนที่แท้จริงที่คุณจะได้รับ

นอกจากเงินบำนาญรายปีแล้ว สิ่งที่คุณจะได้ทันทีคือ “เงินคืนจากภาษี” ครับ:

• สิทธิลดหย่อน: ทั้งสองแผนสามารถนำเบี้ย 100,000 บาท ไปลดหย่อนภาษีได้เต็มจำนวนในปีที่ซื้อ
• ตัวอย่าง: หากคุณอยู่ในฐานภาษี 20% คุณจะได้เงินคืนภาษีทันที 20,000 บาท นั่นหมายความว่าต้นทุนจริงๆ ของคุณเหลือเพียง 80,000 บาทเท่านั้น
• IRR (อัตราผลตอบแทนที่แท้จริง): เมื่อรวมเงินคืนภาษีและเงินบำนาญ แผนซัมซุงจะให้ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี (IRR) ประมาณ 4.5–5% ส่วนเมืองไทยจะอยู่ที่ประมาณ 3.5–4% ซึ่งสูงกว่าดอกเบี้ยเงินฝากประจำอย่างเห็นได้ชัด

FAQ (คำถามที่พบบ่อย)

Q: ประกันบำนาญแบบจ่ายครั้งเดียว ต่างจากแบบจ่ายรายปีอย่างไร?

A: ต่างกันตรงความสะดวกและภาระครับ แบบจ่ายครั้งเดียวคือควักเงินก้อนเดียวจบแล้วรอรับเงินบำนาญได้เลย ไม่ต้องกังวลเรื่องการหาเงินมาจ่ายเบี้ยทุกปีในอนาคต เหมาะมากสำหรับคนที่มีเงินเก็บเป็นเงินก้อนอยู่แล้ว

Q: หากเสียชีวิตก่อนถึงอายุเกษียณ เงินที่จ่ายไปจะสูญไหม?

A: ไม่สูญแน่นอนครับ บริษัทประกันจะจ่ายเงินชดเชยให้ทายาท 110% ของเบี้ยที่จ่ายมา (ประมาณ 110,000 บาท) หรือมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ในขณะนั้น แล้วแต่ว่าจำนวนใดจะสูงกว่า

Q: ถ้ามีเงินก้อน 1 ล้านบาท แผนไหนคุ้มกว่า?

A: หากลงทุน 1,000,000 บาท แผนซัมซุง 60 จะให้บำนาญประมาณปีละ 115,686 บาท ส่วนเมืองไทย 9901 จะอยู่ที่ประมาณปีละ 88,374 บาท ในเชิงตัวเลขเม็ดเงินรวม แผนของซัมซุงให้ผลตอบแทนที่เหนือกว่าชัดเจนครับ

การวางแผนเกษียณที่ดีคือการเริ่มต้นวันที่เรายังมีกำลังครับ อย่าปล่อยให้เงินก้อนของคุณนอนนิ่งอยู่เฉยๆ โดยที่ผลตอบแทนแพ้เงินเฟ้อ

หากคุณสนใจจะล็อกผลตอบแทนหลังเกษียณด้วย “ประกันบำนาญแบบจ่ายครั้งเดียว “ แต่ไม่แน่ใจว่าแผนไหนจะเหมาะกับอายุและฐานภาษีของคุณที่สุด ให้ที่ปรึกษาจาก INSUREHUB ช่วยวิเคราะห์ให้ฟรีครับ เราเปรียบเทียบแผนจากทุกบริษัทชั้นนำเพื่อให้คุณได้ความคุ้มค่าสูงสุด

INSUREHUB – เพราะความมั่นคงตอนเกษียณ คืออิสระที่แท้จริงของชีวิต
ติดต่อนัดหมายปรึกษาฟรี:

โทร: 02-0044-722, 062-702-6662

 Line: @insurehub

ลองคุยก่อน เปลี่ยนใจได้ทุกเมื่อ

ให้ InsureHub ดูแลคุณ คุณสามารถกรอกข้อมูล เพื่อให้ผู้เชียวชาญของเราติดต่อคุณกลับ ในการเลือก ประกันที่คุณถูกใจ

กรุณาฝากข้อความ ชื่อ พร้อมเบอร์โทรศัพท์ อีเมล์ เราจะติดต่อกลับโดยเร็วที่สุด

ข้าพเจ้าขอยืนยันว่าข้าพเจ้าได้อ่าน และกรอกข้อมูลของข้าพเจ้าในส่วนที่ข้าพเจ้ามีความประสงค์จะให้บริษัทเก็บรวบรวม ใช้ ประมวลผล และเก็บรักษาไว้เพื่อประโยชน์และวัตถุประสงค์ตาม นโยบายคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล ไว้โดยเรียบร้อยแล้ว และตกลงยินยอมให้มีการใช้ข้อมูลส่วนบุคคลของข้าพเจ้าเพื่อวัตถุประสงค์ดังกล่าว