เกษียณมั่งคั่งด้วย ” ประกันบำนาญ 5 ปี ” เทียบชัดๆ เมืองไทยประกันชีวิต vs โตเกียวมารีน แผนไหนเหมาะกับคุณ?

          สำหรับคนวัยทำงานที่มีรายได้สูงจนทะลุฐานภาษี 20-30% ขึ้นไป คุณน่าจะรู้ดีว่าเงินที่ต้องจ่ายให้สรรพากรทุกปีนั้น “หนัก” แค่ไหน ในขณะเดียวกัน ลึกๆ ในใจหลายคนก็ยังมีคำถามว่า “แล้วถ้าเราอายุยืนถึง 80 หรือ 90 ปี เงินเก็บที่มีอยู่จะพอใช้จริงๆ หรือเปล่า?”

ปัญหาของคนที่มีรายได้ระดับกลางถึงสูง มักจะหนีไม่พ้น 2 เรื่องนี้ครับ: “ภาษีที่ต้องจ่ายแพงทุกปี” และ “ความกังวลเรื่องรายได้หลังเกษียณ”

ข่าวดีคือ “ประกันบำนาญ” เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ถูกออกแบบมาเพื่อยิงปืนนัดเดียวได้นกสองตัวครับ!

ทำไมคนรายได้สูงถึงฮิตทำประกันบำนาญ “แบบจ่ายเบี้ยสั้น 5 ปี”?

หลายคนอาจจะคุ้นเคยกับประกันที่ต้องจ่ายเบี้ยยาวๆ ไปจนถึงตอนแก่ แต่แผนที่ผู้เชี่ยวชาญจาก INSUREHUB คัดสรรมาให้ในวันนี้คือ “แบบจ่ายเบี้ยเพียง 5 ปี” ซึ่งตอบโจทย์คนวัยทำงานสุดๆ ด้วยเหตุผลเหล่านี้ครับ:

1.         ลดหย่อนภาษีได้เต็มที่ ทันที: ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 15% ของรายได้ ไม่เกิน 200,000 บาทต่อปี ต่อเนื่อง 5 ปี (หากรวมกับประกันชีวิตทั่วไป จะใช้สิทธิได้สูงสุดถึง 300,000 บาท)
2.         ภาระสั้น จบไว: จ่ายเบี้ยแค่ 5 ปีแล้วจบเลย ไม่ต้องกังวลว่าอนาคตจะมีภาระผูกพันระยะยาว
3.         เหมาะกับช่วงที่รายได้สูงสุด: วัย 30–45 ปี มักเป็นช่วงที่หารายได้ได้เก่งที่สุด การเร่งจ่ายเบี้ยให้จบในช่วงนี้ ถือเป็นการสร้างฐานที่มั่นคงไว้ล่วงหน้า
4.         ล็อกผลตอบแทนชัวร์ 100%: รับประกันการจ่ายเงินบำนาญตามตัวเลขในสัญญาเป๊ะๆ ไม่ผันผวนตามตลาดหุ้นหรือเศรษฐกิจ

เปรียบเทียบตัวท็อป: เมืองไทยประกันชีวิต vs โตเกียวมารีน

วันนี้เราขอหยิบ 6 แผนเด็ดจาก 2 บริษัทยักษ์ใหญ่มาประชันกัน โดยอ้างอิงจากตัวอย่าง: ผู้ชาย อายุ 35 ปี วางงบจ่ายเบี้ย 200,000 บาท/ปี (จ่าย 5 ปี รวมเงินต้น 1 ล้านบาท) และรับบำนาญยาวไปจนถึงอายุ 90 ปี

(มาดูกันครับว่า หากไล่เรียงจากการเลือกรีไทร์ตอนอายุ 55, 60 และ 65 ปี แบบไหนจะได้ตัวเลขเท่าไหร่บ้าง?)

1. กรณีเลือกรับบำนาญตอนอายุ 55 ปี (เกษียณไว รับเงินยาวนานสุด)

เริ่มกันที่สายเกษียณเร็ว! เหมาะกับคนที่อยากมีอิสระทางการเงินไวๆ หรืออยากมีเงินก้อนไว้เที่ยวพักผ่อนตั้งแต่วันที่ร่างกายยังแข็งแรงเต็มร้อย

2. กรณีเลือกรับบำนาญตอนอายุ 60 ปี 

ขยับมาที่เกณฑ์มาตรฐาน เหมาะสำหรับคนที่วางแผนเกษียณตอนอายุ 60 พอดี ถือเป็นจุดสมดุลที่ลงตัว ได้เงินบำนาญก้อนใหญ่ขึ้นในเวลาที่ไม่ต้องรอนานเกินไป

3. กรณีเลือกรับบำนาญตอนอายุ 65 ปี (เน้นรับเงินยอดรวมเยอะสุด)

และสุดท้าย สำหรับคนไฟแรง! เหมาะกับคนที่คิดว่าจะทำงานหรือมีรายได้ทางอื่นดูแลตัวเองไปจนถึงอายุ 65 ปี แผนนี้จะให้ตัวเลขผลประโยชน์รวม “สูงที่สุด” ครับ

เจาะลึกสไตล์การจ่ายบำนาญ: 2 บริษัทนี้ต่างกันอย่างไร?

ไม่ได้มีบริษัทไหนดีกว่ากันแบบ 100% ครับ เพราะทั้งคู่ถูกออกแบบมาให้ตอบโจทย์ลูกค้าคนละสไตล์:

เมืองไทยประกันชีวิต — สายจัดหนัก จ่ายแบบขั้นบันได

จะเริ่มจ่ายจากสัดส่วนเริ่มต้น แล้วกระโดดเพิ่มขึ้นเป็นขั้นบันไดตามช่วงอายุ (ทยอยปรับเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ ไปจนถึง 24% ของทุนประกัน)

• ข้อดี: ให้ผลประโยชน์รวมเป็นเม็ดเงิน “สูงที่สุด” ในทุกช่วงอายุ บำนาญปีแรกสตาร์ทสูงกว่า เหมาะกับคนที่ชอบตัวเลขผลตอบแทนที่คุ้มค่าสูงสุดแบบเห็นๆ
• ข้อควรพิจารณา: หากต้องการความคุ้มครองเรื่องอุบัติเหตุหรือทุพพลภาพ ต้องซื้อสัญญาสุขภาพแนบท้ายเพิ่มเติมเอง

โตเกียวมารีน — สายมั่นคง ค่อยๆ เพิ่มทีละนิด พร้อมของแถมจัดเต็ม

จะจ่ายบำนาญโดยเพิ่มขึ้นทีละ 0.5% ทุกปี ทำให้รายได้คุณเติบโตแบบค่อยเป็นค่อยไป สม่ำเสมอ ไม่กระโดดรุนแรง

• ข้อดี: แถมฟรี! สิทธิยกเว้นการชำระเบี้ยกรณีทุพพลภาพ หมายความว่า หากเกิดเหตุไม่คาดฝันจนทุพพลภาพถาวรในช่วง 5 ปีที่กำลังจ่ายเบี้ย บริษัทจะ “จ่ายเบี้ยที่เหลือแทนคุณทั้งหมด” และคุณยังรับบำนาญได้เต็มๆ ตามเดิม!
• ข้อควรพิจารณา: หากวัดกันที่ตัวเลขผลประโยชน์รวมเพียวๆ จะน้อยกว่าของทางเมืองไทยประกันชีวิตครับ

สรุปฟันธง: ความต้องการแบบไหน ควรเลือกแผนอะไร?

ทริคจากที่ปรึกษาการเงิน INSUREHUB: การเลือกแผนบำนาญที่ดีที่สุด “ไม่ใช่การจิ้มเลือกแผนที่ได้เงินเยอะสุด” เสมอไปนะครับ แต่คุณต้องพิจารณา 3 สิ่งนี้ร่วมกันคือ: 1) แผนเกษียณอายุของคุณคือตอนไหน 2) หลังเกษียณมีรายได้ทางอื่นรออยู่แล้วไหม และ 3) ความกังวลเรื่องสุขภาพระหว่างช่วงที่จ่ายเบี้ยมีมากน้อยแค่ไหน

FAQ (คำถามที่พบบ่อย)

Q: ประกันบำนาญแบบจ่าย 5 ปี นำไปลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่?

A: สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุด 200,000 บาทต่อปี (และเมื่อรวมกับกองทุนเพื่อการเกษียณอื่นๆ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท) แต่หากคุณยังไม่ได้ใช้สิทธิ์ลดหย่อนประกันชีวิตแบบทั่วไป 1 แสนบาทแรก ก็สามารถนำเบี้ยส่วนนี้ไปทบได้ ทำให้ลดหย่อนสูงสุดได้ถึง 300,000 บาทครับ

Q: จ่ายเบี้ยครบ 5 ปีแล้ว ต้องทำอย่างไรต่อ?

A: ไม่ต้องทำอะไรเลยครับ! แค่รอให้กรมธรรม์ทำหน้าที่สะสมมูลค่าไปเรื่อยๆ จนกว่าจะถึงอายุรับบำนาญ (เช่น 55, 60 หรือ 65 ปี) จากนั้นบริษัทก็จะโอนเงินเข้าบัญชีให้คุณทุกปีตามสัญญาครับ

Q: หากเสียชีวิตก่อนถึงวัยรับบำนาญ เงินที่จ่ายไปจะสูญไหม?

A: ไม่สูญแน่นอนครับ ทั้งสองบริษัทมีความคุ้มครองชีวิตในช่วงก่อนรับบำนาญให้ โดยจะจ่ายคืนให้ทายาทมากกว่าเบี้ยที่จ่ายไปแล้วทั้งหมด (เช่น 105% ของเบี้ยสะสม หรือมูลค่าเวนคืนที่สูงกว่า) รับรองว่าเงินไม่หายไปไหนแน่นอนครับ

การเกษียณอย่างมั่งคั่งและมีความสุข ไม่ได้เกิดจากความบังเอิญ แต่เกิดจาก “การวางแผนที่เริ่มลงมือทำตั้งแต่วันนี้” ครับ

หากคุณสนใจเครื่องมือลดหย่อนภาษีที่ช่วยการันตีความมั่นคงในยามเกษียณ แต่ไม่แน่ใจว่าโปรไฟล์ของคุณเหมาะกับแผนไหน? หรืออยากให้เราลองทำใบเสนอราคาตามอายุและเพศของคุณจริงๆ เพื่อดูตัวเลขผลตอบแทนที่แม่นยำ?

ติดต่อทีมงาน INSUREHUB ได้เลยครับ เราพร้อมให้คำปรึกษาฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย และไม่มีการกดดันยอดขายใดๆ ทั้งสิ้นครับ

📱 Line: @insurehub

🌐 เว็บไซต์: www.insurehub.co.th

📧 อีเมล: info@insurehub.co.th

(INSUREHUB – เพราะความมั่นคงตอนเกษียณ คืออิสระที่แท้จริงของชีวิต)

ลองคุยก่อน เปลี่ยนใจได้ทุกเมื่อ

ให้ InsureHub ดูแลคุณ คุณสามารถกรอกข้อมูล เพื่อให้ผู้เชียวชาญของเราติดต่อคุณกลับ ในการเลือก ประกันที่คุณถูกใจ

กรุณาฝากข้อความ ชื่อ พร้อมเบอร์โทรศัพท์ อีเมล์ เราจะติดต่อกลับโดยเร็วที่สุด

ข้าพเจ้าขอยืนยันว่าข้าพเจ้าได้อ่าน และกรอกข้อมูลของข้าพเจ้าในส่วนที่ข้าพเจ้ามีความประสงค์จะให้บริษัทเก็บรวบรวม ใช้ ประมวลผล และเก็บรักษาไว้เพื่อประโยชน์และวัตถุประสงค์ตาม นโยบายคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล ไว้โดยเรียบร้อยแล้ว และตกลงยินยอมให้มีการใช้ข้อมูลส่วนบุคคลของข้าพเจ้าเพื่อวัตถุประสงค์ดังกล่าว